Thanh toán quốc tế là gì? Vai trò và hình thức phổ biến.

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế ngày càng sâu rộng, thanh toán quốc tế đóng vai trò then chốt trong việc kết nối dòng tiền, hàng hóa và dịch vụ giữa các quốc gia. Theo CorporateVisa, giá trị thanh toán xuyên biên giới có thể vượt 250 nghìn tỷ USD mỗi năm, cho thấy tầm quan trọng thiết yếu của hoạt động này đối với kinh tế toàn cầu.

1. Tổng quan về thanh toán quốc tế

Trong bối cảnh toàn cầu hóa phát triển mạnh mẽ, thanh toán quốc tế đóng vai trò như một mắt xích quan trọng trong việc kết nối các chủ thể kinh tế giữa nhiều quốc gia. Thông qua hoạt động thanh toán quốc tế, dòng tiền giữa các quốc gia được đảm bảo lưu thông thông suốt, an toàn và hiệu quả.

1.1. Thanh toán quốc tế là gì?

Thanh toán quốc tế là quá trình chuyển giao tiền tệ giữa các bên thuộc những quốc gia khác nhau nhằm thực hiện nghĩa vụ tài chính phát sinh. Một số hoạt động thanh toán quốc tế có thể kể đến như mua bán hàng hóa xuyên biên giới, nộp học phí du học, đầu tư nước ngoài hoặc các giao dịch hợp pháp khác. Hoạt động này thường được thực hiện thông qua ngân hàng hoặc các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán trung gian.

Do liên quan đến ngoại tệ, pháp lý và sự tham gia của nhiều bên ở các quốc gia khác nhau, thanh toán quốc tế có quy trình phức tạp hơn đáng kể so với thanh toán nội địa. Nhằm đảm bảo tính minh bạch, an toàn và hợp pháp, hoạt động thanh toán quốc tế chịu sự kiểm soát chặt chẽ của các quy định pháp lý và thông lệ tài chính quốc tế.

1.2. Vai trò của thanh toán quốc tế trong thương mại

Thanh toán quốc tế đóng vai trò cầu nối giúp dòng tiền lưu thông xuyên biên giới, tạo điều kiện cho thương mại toàn cầu phát triển. Đối với doanh nghiệp, thanh toán quốc tế đảm bảo việc thu chi đúng hạn, duy trì uy tín với đối tác và hạn chế rủi ro tài chính. Ở tầm vĩ mô, hoạt động này góp phần thúc đẩy xuất nhập khẩu, thu hút đầu tư và hội nhập kinh tế quốc tế.

2. Các phương thức thanh toán quốc tế

Mỗi phương thức thanh toán quốc tế được thiết kế để phù hợp với những bối cảnh giao dịch khác nhau. Do đó, việc lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo hiệu quả giao dịch và an toàn tài chính cho doanh nghiệp.

2.1. Phương thức chuyển tiền (T/T)

Chuyển tiền T/T (Telegraphic Transfer) là phương thức trong đó người trả tiền yêu cầu ngân hàng chuyển một khoản tiền nhất định cho người thụ hưởng ở nước ngoài. Đây là phương thức đơn giản, nhanh và chi phí thấp, thường được sử dụng khi các bên đã có mức độ tin cậy cao. Tuy nhiên, rủi ro phát sinh nếu một trong hai bên không thực hiện đúng cam kết.

2.2. Phương thức nhờ thu (Collection)

Nhờ thu là phương thức mà người xuất khẩu ủy thác cho ngân hàng thu hộ tiền từ người nhập khẩu dựa trên bộ chứng từ hàng hóa. Phương thức này có mức độ an toàn cao hơn T/T, phù hợp với các giao dịch có giá trị trung bình và đối tác tương đối uy tín.

2.3. Phương thức tín dụng chứng từ (L/C)

Tín dụng chứng từ (Letter of Credit - L/C) là phương thức trong đó ngân hàng cam kết thanh toán cho người xuất khẩu nếu bộ chứng từ xuất trình phù hợp với các điều khoản đã quy định. Đây là phương thức an toàn nhất trong thanh toán quốc tế, thường áp dụng cho hợp đồng giá trị lớn, nhưng chi phí và thủ tục tương đối phức tạp.

2.4. So sánh ưu nhược điểm các phương thức thanh toán quốc tế

Mỗi phương thức thanh toán quốc tế đều có ưu và nhược điểm riêng. T/T có chi phí thấp nhưng rủi ro cao, L/C an toàn nhưng tốn kém, còn nhờ thu là giải pháp trung gian. Doanh nghiệp cần cân nhắc giá trị giao dịch, mức độ tin cậy của đối tác và khả năng chịu rủi ro để lựa chọn phương thức phù hợp.

3. Những đơn vị thanh toán quốc tế uy tín hiện nay

Hiện nay, nhiều nền tảng thanh toán xuyên biên giới đã ra đời nhằm hỗ trợ cá nhân và doanh nghiệp chuyển, nhận tiền quốc tế nhanh chóng và thuận tiện. Dưới đây là một số nền tảng thanh toán quốc tế phổ biến hiện nay.

3.1. LianLian Global

Là thương hiệu được hơn 7,9 triệu khách hàng và đối tác toàn cầu tin tưởng sử dụng. LianLian Global cung cấp các giải pháp thanh toán xuyên biên giới như ví điện tử quốc tế và cổng thanh toán, giúp doanh nghiệp giao dịch nhanh chóng và an toàn.

Dịch vụ LianLian Global cung cấp:

Ví điện tử xuyên biên giới: tài khoản nhận, thẻ ảo, thanh toán toàn cầu, rút về ngân hàng địa phương.
Cổng thanh toán: thẻ thanh toán/ thẻ ghi nợ quốc tế, thanh toán địa phương, liên kết thanh toán.
Giải pháp thanh toán riêng cho đặc thù từng doanh nghiệp.

3.2. PingPong

Được thành lập tại New York vào năm 2015, PingPong cung cấp giải pháp thanh toán xuyên biên giới dành riêng cho thương mại điện tử. Cho đến nay, nền tảng đã phục vụ gần 1 triệu e-seller trên toàn thế giới. PingPong mang đến những dịch vụ giá trị, chi phí cạnh tranh tới các e-seller trong nhiều mảng hoạt động khác nhau như: Amazon, Shopify, Woo-ecommerce, Affiliate Marketing, Esty, Print On Demand.

Những dịch vụ của PingPong hiện nay:

Thanh toán quốc tế với đa dạng tiền tệ
Thanh toán cho nhà cung cấp
Cung cấp Thẻ ảo trả trước phát hành bởi các ngân hàng uy tín
Chuyển đổi ngoại tệ đơn giản và thuận tiện
Chuyển khoản nội bộ
Quản lí nhiều người dùng từ 1 tài khoản duy nhất

3.3. Payoneer

Payoneer được xây dựng với mục tiêu giúp doanh nghiệp ở mọi quy mô dễ dàng tiếp cận thương mại toàn cầu. Nền tảng này hỗ trợ quản lý kinh doanh với nhiều đơn vị tiền tệ, mở rộng sang các thị trường quốc tế mới. Ngoài ra, Payoneer còn cung cấp giải pháp vốn lưu động, giúp doanh nghiệp thúc đẩy tăng trưởng toàn cầu.

Dịch vụ mà Payoneer cung cấp:

Freelancer: nhận thanh toán, thực hiện thanh toán, quản lý doanh nghiệp.
Doanh nghiệp: quản lý lực lượng lao động toàn cầu, nhận thanh toán, quản lý doanh nghiệp, thực hiện thanh toán.
Buôn bán trực tuyến: thanh toán, quản lý tiền tệ, thu thanh toán.

3.4. WorldFirst

WorldFirst ra đời với sứ mệnh giúp doanh nghiệp kinh doanh thuận lợi hơn trên thị trường toàn cầu. Nền tảng cung cấp giải pháp thanh toán quốc tế và dịch vụ tài chính toàn diện, hỗ trợ doanh nghiệp mở rộng và phát triển hoạt động kinh doanh xuyên biên giới.

Những điểm nổi bật của WorldFirst

World Account cho phép mở tài khoản tiền tệ địa phương với hơn 15 loại tiền tệ.
Hỗ trợ thanh toán hơn 90 loại tiền tệ và nhận tiền hơn 20 loại tiền tệ.
Giao dịch với nhà cung cấp quốc tế cùng tỷ giá ngoại hối cạnh tranh.
Cho phép nhận tiền từ hơn 130 sàn thương mại điện tử và cổng thanh toán lớn.

4. Xu hướng thanh toán quốc tế hiện nay

Hiện nay thanh toán quốc tế đang thay đổi mạnh mẽ cả về công nghệ, chi phí và yêu cầu tuân thủ. Những xu hướng mới dưới đây đang định hình cách doanh nghiệp thực hiện giao dịch xuyên biên giới hiện nay.

4.1. Minh bạch hóa và siết chặt tuân thủ trong thanh toán quốc tế

Minh bạch hóa thông tin thanh toán theo FATF đang buộc ngân hàng và tổ chức chung gian nâng cao quy trình kiểm soát dữ liệu, phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố. Điều này giúp hệ thống thanh toán quốc tế an toàn, giảm rủi ro hơn. Nhưng đồng thời cũng gia tăng chi phí tuân thủ và yêu cầu cao về hồ sơ, thủ tục đối với các doanh nghiệp tham gia giao dịch xuyên biên giới.

4.2. Thúc đẩy thanh toán quốc tế real-time và tối ưu chi phí

Việc các quốc gia tăng cường hợp tác để phát triển thanh toán real-time đang tạo bước tiến lớn về tốc độ xử lý giao dịch. Thời gian chuyển tiền được rút ngắn, chi phí trung gian giảm, góp phần cải thiện dòng tiền và hiệu quả kinh doanh cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu

4.3. Gia tăng áp lực pháp lý đối với các đơn vị trung gian thanh toán

Các quy định báo cáo mới dành Payment Service Provider (nhà cung cấp dịch vụ thanh toán) khiến doanh nghiệp cung cấp dịch vụ thanh toán phải đầu tư mạnh vào hạ tầng công nghệ và quản trị rủi ro. Điều này làm thị trường thanh toán quốc tế trở nên chọn lọc hơn, ưu tiên các đơn vị có năng lực tuân thủ cao và hệ thống vận hành bài bản.

4.4. Phân mảnh hạ tầng và cạnh tranh

Sự phân mảnh hạ tầng thanh toán quốc tế xuất phát từ việc mỗi quốc gia sử dụng hệ thống thanh toán, chuẩn kỹ thuật và mức độ số hóa khác nhau. Có thị trường đã triển khai thanh toán real-time, trong khi nhiều quốc gia vẫn phụ thuộc vào hệ thống truyền thống với thời gian xử lý chậm.

Bên cạnh đó, sự khác biệt về mạng lưới ngân hàng đại lý và vai trò trung gian làm tăng chi phí và rủi ro giao dịch. Ngoài ra, chính sách ngoại hối và quy định quản lý dòng tiền không đồng nhất khiến quy trình thanh toán khó chuẩn hóa.

Đọc thêm: Luật thanh toán quốc tế

5. Kết luận

Có thể thấy, thanh toán quốc tế giữ vai trò then chốt trong hoạt động thương mại và giao dịch toàn cầu. Việc hiểu rõ các phương thức thanh toán, lựa chọn đơn vị cung cấp uy tín và nắm bắt xu hướng mới sẽ giúp doanh nghiệp tối ưu chi phí, giảm rủi ro và nâng cao năng lực cạnh tranh trong môi trường kinh doanh quốc tế.

AGlobal - giải pháp TMĐT xuyên biên giới tốt nhất cho doanh nghiệp.

Đăng ký tư vấn 1 - 1 miễn phí theo từng lĩnh vực ngành nghề của doanh nghiệp ngay tại đây!